Поиск источника средств – открытый вопрос как для стартаперов, так и для малого бизнеса.
Участие банков в инвестиционном процессе выражается, прежде всего, в проектном кредитовании. В России на долю банковских кредитов в общем объеме источников финансирования приходится менее 8%, в то время как в странах с развитой рыночной экономикой свыше половины инвестиционных проектов финансируется за счет банковских займов. Поэтому первое, что необходимо оценить – повышение доступности финансовых ресурсов, а не оценка формальных процедур их получения.
Мы уже разобрались, что для малого и среднего бизнеса кредитование — сложнейшая процедура. Обычно банковские кредитные программы не подходят для начинающих бизнесменов по ряду жестких условий, которые выдвигают банки.
Как же малому бизнесу привлечь инвестиции в свой проект без участия банка?
Одним из частых, а возможно и основных моментов любого бизнеса является этап удержания или развития бизнеса в каком-то определенном направлении. Такие процессы зачастую нуждаются в финансировании. Вот тут предприниматели и начинают искать средства для управления своим бизнесом.
Первый вариант – поддержка со стороны государства.
Но важно понимать, что в первую очередь государство поддерживает малый и средний бизнес, отрасли, которых являются выгодным для него.
С 2019 года бизнесмены малого бизнеса могут рассчитывать на помощь от государства, работая в следующих сферах:
-Услуги бытового характера;
-Организация общественного питания;
-Услуги по перевозке пассажиров и грузов;
-Традиционные виды ремёсел и промыслов;
-Сельское хозяйство;
-Открытие обрабатывающих производств.
Существует ряд стандартных требований, если бизнесмен рассчитывает на госпомощь:
-Необходимо быть официально зарегистрированным субъектом малого бизнеса;
-Вовремя платить налоги и не иметь задолженностей;
-Иметь «чистую» кредитную историю;
-Бизнес должен существовать не менее 1 года.
На какую поддержку от государства можно рассчитывать?
-Займы по сниженным ставкам.
Такой заем получают в МФО предпринимательского финансирования, которые работают по программам господдержки. Условия в них выгоднее, чем в коммерческих организациях.
-Кредиты по специальным ставкам.
Государство предоставляет кредит по выгодным ставкам — до 8,5%, сумму государство субсидирует из федерального бюджета. Такая программа действует до 2024 года.
-Консультирование.
Государство предоставляет возможность бесплатно проконсультироваться с бухгалтерами и юристами.
-Субсидии.
Эти деньги федеральные власти выделяют на покупку оборудования, сырья и т.д. Размер выплат зависит от региона и программы господдержки.
-Льготы на аренду.
Обычно такую аренду предоставляют для предпринимателей, которые занимаются сельскохозяйственным бизнесом. Но есть программы, которые позволяют снять помещение для бизнеса. Это выгоднее, чем снимать помещение у частных компаний.
Государство создает выгодные условия для предпринимателей и инвесторов. Поэтому не стоит ими пренебрегать, если вы не готовы брать кредиты под высокие проценты.
Высокодоходные облигации становятся эффективным механизмом привлечения средств для развития компании.
Сравнивая с банковскими кредитами, высокодоходные облигации не требуют залогов и позволяют компаниям более широко и быстро использовать деньги, которые были привлечены с открытых финансовых рынков.
Размещая ценные бумаги на Московской бирже, компания делает первый шаг к публичности, который выводит бизнес на новый уровень.
Высокодоходные облигации, как правило, выпускаются небольшими компаниями. Такие облигации – хороший способ получить финансирование, если у компании нет возможности получить кредит от банка.
Но для того, чтобы инвесторы захотели вложиться в облигации малого бизнеса, необходима повышенная доходность.
Также альтернативой банковским кредитам выступает привлечение финансирования для малых и средних бизнесов через краудлендинговые платформы.
Преимуществом для инвесторов является большая доходность, чем при хранении средств на депозитах.
Доходность на краудлендинговых платформах в среднем составляют от 17 до 30% годовых, что в несколько раз превышает доходность, по сравнению с банковскими вкладами.
Интерес предпринимателей к краудлендинговым платформам был вызван в 2016 году и сохраняется до сих пор. Основной причиной послужило развитие малого и среднего бизнеса, которым также оказывается поддержка со стороны государства.
Бесспорный плюс краудлендинговых платформ - срок рассмотрения заявки: они рассматриваются от нескольких часов до нескольких дней, в то время как банки обычно принимают решение в течение месяца и более.
Малому бизнесу часто требуется быстрый займ для закрытия кассового разрыва. Чтобы получить займ предпринимателю необходимо оставить заявку на платформе.
После получения положительного решения платформа собирает необходимую сумму от инвесторов, заключает с заемщиком договор, после чего деньги перечисляются на расчетный счет компании.
На сегодняшний день складывается целый ряд предпосылок для быстрого развития краудлендинговых платформ: снижение банковской активность в выдаче займов, получение низких доходов от депозитов, отсутствие выгодных программ кредитования для представителей малого бизнеса.
Если перед вами стоит цель инвестировать в перспективные проекты предпринимателей малого и среднего бизнеса, получая при этом стабильный доход, то краудлендинговая платформа Lender Invest подходит именно Вам.