Искусственный интеллект погрузился в бизнес-процессы краудлендинговой платформы lender Invest
Дмитрий Исаков, основатель цифровой инвестиционной платформы Lender Invest, рассказал о том, как алгоритмический разум на платформе способствует снижению показателей дефолтности, а также о перспективах внедрения новых инструментов ИИ для усиления позиций краудлендинга на инвестиционном рынке.
Внедрение продуктов на базе искусственного интеллекта (ИИ) в процессы функционирования крупного корпоративного бизнеса и государственных сервисов началось с 2016 года. Но кратный рост интереса к ИИ случился в прошлом году в связи с ростом популярности GPT-технологии, ключевая функция которой — генеративность, то есть создание нового контента. Эта способность расширила круг процессов, в которые можно встроить ИИ, что и вызвало такой активный рост.
Искусственный интеллект – новейшая тенденция во всех сферах бизнеса и краудлендинг активно использует его преимущества на своих инвестиционных платформах. Существует множество вариантов использования ИИ для краудлендинга, без которых работа платформы не могла бы быть эффективной. Основные вопросы, которые нам приходится решать для платформы – это скоринг платежеспособности заемщиков для снижения показателей дефолтности.
Определение рисков, связанных с инвестициями в тот или иной проект, является одним из основных вопросов, с которыми приходится сталкиваться краудлендинговым платформам. Здесь обязательна обширная комплексная проверка, включая оценку рыночных тенденций, анализ данных о бизнесе заемщика и оценка его кредитоспособности. Решения на базе искусственного интеллекта могут собирать и обрабатывать огромные объемы данных из онлайн-источников, а также информации, предоставляемой заемщиком, и выявлять кандидатов с высоким потенциалом роста и соответственно платежеспособности.
Алгоритмический разум способен охватить и просчитать гораздо больше факторов, чем аналитик, главное – дать ей больше исходящих данных, финансовую отчетность заемщика, много дополнительных параметров о деятельности бизнеса.
Нейросеть способна решать аналитические задачи лучше риск-менеджера: например, найти закономерности между несвязанными факторами у заёмщика (социальные сети, отзывы клиентов, тенденции отрасли, присутствие на других краудплатформах и др.), «вскрыв» аномалии и «подсветив» риски или открыв новые инвестиционные возможности. Всё это благодаря тому, что она «учится» на данных, которые мы ей даём. Кроме того, модели ИИ на Lender Invest – самообучаемые, они могут оценить жизнеспособность проекта, спрогнозировать окупаемость инвестиций, просчитать оптимальную кредитную ставку и синтезировать ценную информацию.
Но не стоит забывать, что ИИ работает все-таки как «второй пилот» в команде экспертов "Лэндэр Инвест". На машинный анализ полагаемся, но решение принимаем самостоятельно.
ИИ на нашей платформе также используется в маркетинговых и пиар-кампаниях. Генерируем сотни единиц текстов, заголовков и выбираем наиболее оптимальные, что позволяет увеличивать конверсию и лучше доносить офферы до целевой аудитории. В задачах по графическому контенту ИИ также способен генерировать изображения, причём уникальные. В бизнес-аналитике «скармливаем» ИИ маркетинговые показатели и выискиваем инсайты, чтобы понять, что сработало, а что нет.
На сегодняшний день в коммерческой сфере становятся актуальными такие профессии, как «промпт-инженеры». Их популярность начинает расти, поскольку в России «налаживание коммуникаций» с машинным разумом только набирает популярность. На западе уже отмечается нехватка промпт-инженеров, а предлагаемая заработная плата варьируется от 55 тыс. до 375 тыс. долларов в год. Промпт-инженеры формулируют запросы к нейросети (промпты) без помощи программирования таким образом, чтобы она выдавала необходимый и оптимальный результат. Он «общается» с ИИ без помощи программирования, находит ошибки и генерирует ответы нейросети, применяя специальные команды. Мы сейчас активно инвестируем в обучение собственных специалистов, так как понимаем, что промпт-инженерия и инновационные инструменты будут только способствовать усилению краудлендинга на рынке финансовых услуг.