Результаты свежего исследования «Авито Работы» и «Авито Рекламы» показывают интересные результаты: почти 60% россиян регулярно откладывают деньги. Средняя сумма ежемесячных сбережений составляет 12 499 рублей. Этот, на первый взгляд, скромный показатель на самом деле является фундаментом для значительных макроэкономических сдвигов.
При этом наиболее дисциплинированными оказались зумеры (18-24 года) — 67% из них формируют накопления. Это поколение, выросшее в цифровую эпоху, не только демонстрирует высокую финансовую ответственность, но и является будущим ядром розничного инвестиционного рынка. Миллениалы (60%) и бумеры (57%) не сильно отстают, что говорит о повсеместном распространении тренда.
Чтобы понять, куда движется этот капитал, нужно проанализировать цели накоплений.
Здесь мы видим главный разрыв и главную возможность. Существует огромная аудитория (около 40% от всех сберегающих), которая уже имеет свободные средства и привычку их откладывать, но еще не перешла от пассивного накопления к активному инвестированию. Их основная цель — «подушка безопасности» или сбережения «без конкретной цели» (21%). Это десятки миллионов людей, чей капитал в данный момент теряет свою стоимость из-за инфляции, лежа на банковских счетах.
Давайте переведем среднюю сумму сбережений на язык инвестиций. 12 500 рублей в месяц — это 150 000 рублей в год. При стратегии регулярных ежемесячных инвестиций скажем в фондовый рынок под среднегодовую доходность в 16 % картина выглядит следующим образом:
Понятно, что если доходность будет больше, то, скажем, порядка 20% (при формировании диверсифицированного портфеля из акций, облигаций и крауд-проектов), то и доходность будет выше. Так, через 10 лет при такой ставке капитал достиг 4,71 млн руб.
Сила сложного процента превращает регулярные, казалось бы, небольшие суммы в значительный капитал. Главная задача финансового рынка сегодня — донести эту простую математику до миллионов россиян, которые уже сделали первый и самый сложный шаг — начали копить.
Выводы для инвестора у кроме того что инвестировать и копить нужно как можно раньше, это:
В целом мы оцениваем привычку копить, укоренившуяся среди россиян, — это значительный отложенный спрос для фондового и долгового рынка. Как только этот огромный пласт сбережений начнёт конвертироваться в инвестиции, мы увидим качественный и количественный рост всей финансовой системы страны. Задача для профессионалов рынка — построить надежный и понятный мост между сберегательным счетом и брокерским. Задача для начинающих инвесторов — сделать по нему первый шаг.
При этом наиболее дисциплинированными оказались зумеры (18-24 года) — 67% из них формируют накопления. Это поколение, выросшее в цифровую эпоху, не только демонстрирует высокую финансовую ответственность, но и является будущим ядром розничного инвестиционного рынка. Миллениалы (60%) и бумеры (57%) не сильно отстают, что говорит о повсеместном распространении тренда.
Чтобы понять, куда движется этот капитал, нужно проанализировать цели накоплений.
- «Финансовая подушка» (50%): Абсолютное доминирование этой цели — прямое следствие экономической неопределенности. Люди стремятся к стабильности и безопасности. С точки зрения инвестиций, это первый, базовый уровень финансовой грамотности. Человек, создавший резерв, психологически и финансово готов к следующему шагу — заставить деньги работать.
- Крупные покупки и отпуск (28% и 26%): Это среднесрочные цели, которые приучают к дисциплине планирования и достижения конкретных финансовых результатов.
- Инвестиции для пассивного дохода (18%): А вот это — самый важный показатель для инвесторов. Почти каждый пятый опрошенный, откладывающий деньги, уже осознанно целится в фондовый рынок или другие инструменты для получения пассивного дохода.
Здесь мы видим главный разрыв и главную возможность. Существует огромная аудитория (около 40% от всех сберегающих), которая уже имеет свободные средства и привычку их откладывать, но еще не перешла от пассивного накопления к активному инвестированию. Их основная цель — «подушка безопасности» или сбережения «без конкретной цели» (21%). Это десятки миллионов людей, чей капитал в данный момент теряет свою стоимость из-за инфляции, лежа на банковских счетах.
Давайте переведем среднюю сумму сбережений на язык инвестиций. 12 500 рублей в месяц — это 150 000 рублей в год. При стратегии регулярных ежемесячных инвестиций скажем в фондовый рынок под среднегодовую доходность в 16 % картина выглядит следующим образом:
- Через 5 лет: накопленный капитал составит около 1,14 млн рублей.
- Через 10 лет: капитал превысит 3,66 млн рублей.
- Через 20 лет: сумма достигнет почти 21,58 млн рублей.
Понятно, что если доходность будет больше, то, скажем, порядка 20% (при формировании диверсифицированного портфеля из акций, облигаций и крауд-проектов), то и доходность будет выше. Так, через 10 лет при такой ставке капитал достиг 4,71 млн руб.
Сила сложного процента превращает регулярные, казалось бы, небольшие суммы в значительный капитал. Главная задача финансового рынка сегодня — донести эту простую математику до миллионов россиян, которые уже сделали первый и самый сложный шаг — начали копить.
Выводы для инвестора у кроме того что инвестировать и копить нужно как можно раньше, это:
- Формируется огромный внутренний спрос. Россияне, особенно молодое поколение, создают внутренний капитал, который ищет и будет искать применения. Это снижает зависимость рынка от иностранного капитала и создает основу для стабильного роста.
- Фокус на финансовую грамотность. Ключевая битва за клиента в ближайшие годы развернется не в плоскости комиссий, а в сфере образования. Брокеры, банки и управляющие компании, которые смогут предложить понятные, доступные и надежные образовательные продукты для начинающих инвесторов, получат доступ к самой широкой аудитории.
- Спрос на простые продукты. Новая волна инвесторов будет отдавать предпочтение простым и понятным инструментам: биржевым фондам (БПИФ/ETF), готовым стратегиям, народным IPO и государственным облигациям (ОФЗ). Сложные структурные продукты останутся нишевым решением.
В целом мы оцениваем привычку копить, укоренившуяся среди россиян, — это значительный отложенный спрос для фондового и долгового рынка. Как только этот огромный пласт сбережений начнёт конвертироваться в инвестиции, мы увидим качественный и количественный рост всей финансовой системы страны. Задача для профессионалов рынка — построить надежный и понятный мост между сберегательным счетом и брокерским. Задача для начинающих инвесторов — сделать по нему первый шаг.
