-Займы у родственников, друзей, знакомых.
Рассматривая данный вариант, существует много негативных историй, которые связаны с просрочками, невыплатами и т.д.
Знакомые, у которых вы берете взаймы, не будут возиться с залогами и доверять вашему «честному слову». Плюс ко всему, есть риск того, что отношения близкими людьми будут испорчены.
-Кредит в банке.
В этом случае присутствует куча бюрократической волокиты, связанной с регулированием банковской сферы. Например, физическим лицам, которые не имеют «белой» зарплаты чаще всего закрыт путь банковского кредитования. В этот круг попадают почти все самозанятые, продажники, блогеры и т.д.
По видам банковского кредитования следует различать:
-Потребительский кредит — это кредитование физических лиц с целью покупки необходимых товаров небольшой стоимости (обычно до 100 тысяч рублей).
-Автокредит — это кредит на приобретение автомобиля, выдаваемый в размере от 70 до 100 % от стоимости транспортного средства, как правило, приобретаемый автомобиль выступает обеспечением по кредиту.
-Ипотечное кредитование — это долгосрочный заём на покупку жилья (квартира, дом), как на вторичном, так и на первичном рынке.
Но что делать, если денежные средства нужны на короткий период или кредитная история испорчена по глупости?
-Микрофинансовые организации (МФО).
Микрофинансовые организации в России — это организации, выдающие небольшие суммы, как правило, физическим лицам на краткосрочный период. Процентная ставка может достигать 360- 700% годовых. Такие огромные проценты для займов обусловлены достаточно большим процентом невозвратов по ссудам, так как основные клиенты МФО - это люди с испорченной кредитной историей.
Именно поэтому МФО компенсирует высокий риск просрочек высокими ставками по займам, вследствие чего люди в основном стараются брать денежные средства на короткий период.
Следует также отметить, что МФО также регулируется со стороны Центрального банка Российской Федерации.
Основные законы, которые регулируют микрофинансовую деятельность:
-ФЗ № 151-ФЗ - устанавливает общие принципы работы и ограничения для МФО;
-ФЗ № 353-ФЗ - объясняет, как правильно давать деньги в долг и оформлять такие сделки;
-ФЗ № 115-ФЗ - препятствует отмыванию денег через МФО;⠀
-ФЗ № 230-ФЗ - заставляет кредиторов соблюдать законодательство при взыскании долгов;
-ФЗ № 152-ФЗ - устанавливает требования к хранению, обработке и передаче информации о клиентах;
-Базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг - подробно расписывает, как МФО должны работать с клиентами.
Логично предположить, что люди будут стараться брать денежные средства дешевле, чем 360-700% годовых.
Тут им на помощь может прийти ломбард.
-Ломбард.
Данный вариант очень привлекателен для многих людей, так как ломбард сам собой особо ничем не рискует и, как следствие, не интересуется кредитной историей и уровнем дохода заемщика.
Работу легальных ломбардов регулирует Центральный банк Российской Федерации. И ежеквартально публикует максимальное и усредненное значение годовой процентной ставки.
Легальный ломбард должен устанавливать свою процентную ставку в рамках, которые указывает Центральный банк Российской Федерации. В среднем, 67% процентов под залог транспортного средства и 110% под залог иного имущества.
Но в деятельности ломбарда присутствует ряд требований, которые напрямую влияют на процентную ставку:
-Требование сдавать отчеты о своей деятельности в Центральном банке Российской Федерации;
-Требование хранить заложенное имущество в помещениях, где оно будет защищено от повреждений и хищения;
-Требование страховать за свой счет заложенное имущество.
Каждый из нас понимает, что транспортное средство является неотъемлемой частью современного человека и зачастую не может быть исключен из его жизни. Остается сдавать в залог иное имущество, где по нормативам Центрального банка максимальная ставка может доходить до 145%. Это конечно уже значительно выгоднее, чем в МФО.
Но можно ли найти деньги выгоднее? Наш ответ – можно. В этом случае физические лица используют краудлендинговые платформы.
-Краудлендинг.
Данный вид займов весьма новый для России и еще не успел внедриться в умы россиян. Этот способ имеет свои конкурентные преимущества и обладает завидным потенциалом, как для физических, так и для юридических лиц:
⠀
-Краудлендинговые площадки работают круглосуточно;
-Процент по займам будет ниже, чем в ломбардах и МФО;
-Удобный сервис. Вам не придется никуда ехать, заявка оформляется на сайте онлайн, и после успешно пройденного скоринга принимается решение о выдаче денежных средств;
-Кроме того вам не придется расставаться со своим имуществом на время займа.
Нельзя не отметить высокий уровень диджитализации в Российской Федерации за последнее время. Именно благодаря ей у физических лиц появилась возможность использовать краудлендинговые площадки, и как следствие снизить издержки кредитования в совокупности с повышением сервиса обслуживания. Понижение долговой нагрузки физического лица приведет к быстрому возврату кредитных средств и повышению доверия к данной площадке.
Краудлендинговая платформа "Lender Invest" является высокоэффективным финансовым инструментом.
Но, к сожалению, основной проблемой является низкая осведомленность потенциальных клиентов о данном виде эффективного использования средств.