Краудлендинг (crowdlending) – одно из направлений финансирования, активно развивающееся в современном мире. Особенно актуальным оно стало во время мирового экономического кризиса 2007-2008 годов. В чем суть и как работает? Рассмотрим подробней.
Краудлендинг в России – перспективная и пока не сильно распространенная технология. Намного популярней она в США и в Европе, где ей пользуются те, кто планирует запустить свое дело. Есть несколько разновидностей, основанных на финансовом участии многих людей. Это буквально отражено в названии – в переводе с английского «crowd» – толпа. Люди безвозмездно отдают свои деньги на осуществление какого-то проекта (краудфандинг), получают прибыль при успешной реализации идеи (краудинвестинг) или просто одалживают средства другим под проценты (краудлендинг). В этом случае нет риска потерь, если профинансированный проект не даст дохода.
Принцип работы:
Краудлендинг – это финансирование частными кредиторами физических или юридических лиц через специальные интернет-платформы. В выгоде обе стороны – кредитор получает проценты, а заемщик – нужный ему капитал по более льготным условиям, чем в банках или МФО.
Принцип работы:
Выделяют два основных вида краудлендинга:
Р2Р – займы для частных лиц.
P2B – для юридических лиц.
Кредиторы частные персоны или их группа. Необходимо зарегистрироваться на одной из веб-площадок, которые специализируются на краудлендинге. Договор (стандартный, соответствующий нормам законодательства) заключается именно с компанией-организатором площадки.
На ней же лежит ответственность за:
Проверку потенциального должника и установление ему «рейтинга доверия» (с помощью банков и бюро кредитных историй).
Согласование и выдача средств (в автоматическом или ручном режиме).
Взыскание невыплаченных займов (прибегая к услугам коллекторных агентств).
Краудлендинговые компании берут плату за свою работу – часть прибыли.
Преимущества и риски
Краудлендинг это хорошая возможность для тех, кто хочет инвестировать, но не готов начать свой бизнес. Доход выше, чем на депозитах. Для получателей ссуды это долгосрочное финансирование по доступным ставкам, альтернатива при невозможности (по каким-либо причинам) банковского кредита. Сроки возврата денег до двух лет, а процентные платежи в среднем составляют 15-25%. Это удобно и благодаря быстрому оформлению. При небольшом количестве выгодных программ для малого и среднего бизнеса это направление становится все более востребованным.
Для инвесторов есть вероятность, что средства не вернут. Чтобы минимизировать возможные потери, эксперты советуют вкладывать одновременно во многие проекты вместо одного.
Российские площадки краудлендинга
Penenza – лидер по объему выданных займов.
StartTrack – кредитует несколько десятков компаний, есть возможность покупки их акций.
Lender Invest — более 4-х направлений финансирования, высокий уровень диверсификации.
Поток Диджитал – привлекает выплатами свыше 17% годовых.
Город Денег – работает только с предприятиями.
МодульДеньги – новый сервис для инвестирования в госзаказы.
Каждый из сервисов предлагает разные условия сотрудничества. Есть ограничения по размеру стартовых затрат – стать инвестором можно с различным капиталом. Отличаются ставки, сроки займов.
К краудлендингу в России и странах СНГ проявляют все больше внимания, объемы сделок стремительно растут, стремясь за мировыми тенденциями в финансовой сфере!